Itaú acelera eficiência com IA e visa 75 % dos clientes em modelo digital
Lead. O Itaú Unibanco apresentou, no encontro anual com investidores, uma estratégia que combina tecnologia e controlo de custos para manter a liderança no mercado bancário brasileiro sem comprometer investimentos futuros.
Investimento tecnológico sustenta ganhos de produtividade
Segundo o presidente executivo, Milton Maluhy Filho, a instituição aumentou em 40 % o investimento em tecnologia na última década. Este esforço reduziu o índice de eficiência de 49 % para 39 %, valor inferior ao registado pelos principais concorrentes — Bradesco (44,8 %) e Santander Brasil (42,1 %).
Gabriel Moura, director financeiro, detalhou que, após correcção pela inflação, o custo total do banco caiu 12 % no mesmo período. Apesar da contenção de despesas, o retorno sobre o património líquido manteve-se estável, enquanto a capacidade de crescimento do negócio avançou.
Maluhy sublinhou que a busca por eficiência não substituirá o investimento de longo prazo: «Não hipotecaremos o futuro da organização». A direcção aponta agora para uma fase de «captura de valor» dos projectos concluídos.
Inteligência artificial e digitalização dos serviços
A instituição contabiliza mais de 500 casos internos de utilização de inteligência artificial generativa, direccionados para análise de risco, aumento de produtividade e melhoria do atendimento. A aposta inclui o One Itaú, super-app que já agrega dez milhões de clientes. A migração desse grupo resultou num acréscimo de 25 % no uso da plataforma, estimulando a venda cruzada de produtos.
O responsável pelo segmento de retalho, André Rodrigues, estabeleceu a meta de atender 75 % dos clientes por canais digital only, digital first ou totalmente remotos num horizonte de dois a três anos. Actualmente, menos de 15 % da base recorre exclusivamente a esses formatos.
Imagem: Internet
Vantagem competitiva e percepção do mercado
Para Pedro Moreira Salles, copresidente do conselho de administração, os resultados evidenciam a capacidade adaptativa do banco num sector em transformação. Roberto Setúbal, também copresidente, acrescentou que a adopção de tecnologia «barateia custos, amplia a inclusão financeira e melhora a qualidade do serviço».
Análise do BTG Pactual indica que um plano de eficiência mais agressivo poderá libertar capital para reinvestimento e aumentar o múltiplo preço/valor contabilístico, estimado em 1,5 vez no ano anterior. As acções preferenciais do Itaú acumulam valorização de 37,7 % desde o início do ano, elevando a capitalização bolsista para 380 mil milhões de reais, apesar de uma descida pontual de 1,29 % durante a sessão em que o plano foi apresentado.
Próximos passos
A direcção pretende expandir o uso da inteligência artificial a todos os segmentos e migrar mais cinco milhões de clientes para o One Itaú até ao final do ano. O objectivo é reforçar a eficiência operacional sem comprometer a inovação, preservando a competitividade num ambiente marcado pela entrada de novas fintechs e pela evolução das expectativas dos consumidores.
